REGULAMENT nr.1 din 16 ianuarie 2002
privind sistemul de transfer de fonduri de mare valoare

Textul actului publicat în M.Of. nr. 44/22 ian. 2002

Având în vedere prevederile art. 2 alin. (2), ale art. 23 şi ale art. 24 alin. (1) din Legea nr. 101/1998 privind Statutul Băncii Naţionale a României, cu modificările şi completările ulterioare, precum şi ale art. 38 alin. (1), ale art. 39 alin. (1) şi ale art. 63 din Legea bancară nr. 58/1998, cu modificările şi completările ulterioare,

în temeiul art. 50 din Legea nr. 101/1998, cu modificările şi completările ulterioare,

Banca Naţională a României emite prezentul regulament.

CAPITOLUL I
Dispoziţii generale

Art. 1. - Prezentul regulament stabileşte principiile şi modul de desfăşurare a procesării şi decontării pe bază brută, în aceeaşi zi bancară, a plăţilor de mare valoare între participanţi, prin sistemul de transfer de fonduri de mare valoare administrat de Societatea Naţională de Transfer de Fonduri şi Decontări - TransFonD - S.A., în calitatea sa de agent al Băncii Naţionale a României, denumit în continuare TransFonD.

Art. 2. - În sensul prezentului regulament, termenii şi expresiile de mai jos au următoarele semnificaţii:
a) participanţi *) - băncile persoane juridice române, sucursalele din România ale băncilor persoane juridice străine, denumite în continuare bănci, şi Banca Naţională a României, care au acces la sistemul de transfer de fonduri de mare valoare prin intermediul unui unic punct de acces;
b) plată de mare valoare - instrucţiunea de transfercredit, în general de mare valoare, inclusiv cea aferentă pieţelor valutară/monetară, între participanţi, efectuată de aceştia în nume propriu sau în numele clienţilor;
c) prioritate la refuz - numărul de ordin atribuit de către participantul plătitor anumitor plăţi de mare valoare, indiferent de tipul acestora, în scopul ierarhizării lor pentru efectuarea eventualelor refuzuri ca urmare a lipsei de lichidităţi în contul său deschis la Banca Naţională a României;
d) revocare - retragerea de la decontare a unei plăţi de mare valoare în interiorul intervalului de recepţie;
e) sistem de transfer de fonduri - acord formal având la bază un contract între membrii acestuia, cu reguli comune şi proceduri standardizate pentru transmisia şi decontarea obligaţiilor băneşti apărute între membrii şi/sau alţi beneficiari ai sistemului;
f) sistem intrabancar - totalitatea unităţilor teritoriale ale participantului şi a relaţiilor dintre acestea privind transferurile de fonduri;
g) sistem de transfer de fonduri de mare valoare - sistem de transfer de fonduri, prin care plăţile de mare valoare între participanţi sunt procesate instrucţiune cu instrucţiune, decontarea acestora asigurându-se pe bază brută agregată în aceeaşi zi bancară;
h) TEMP - modulul informatic (Transfer Electronic al Mesajelor de Plată) pus la dispoziţie participanţilor de sistemul de transfer de fonduri de mare valoare pentru transferul plăţilor de mare valoare ale participanţilor;
i) unitate iniţiatoare a participantului - unitatea teritorială aparţinând participantului care iniţiază o plată de mare valoare în nume propriu sau în numele clienţilor săi;
j) unitate destinatară a participantului - unitatea teritorială aparţinând participantului care acceptă o plată de mare valoare în nume propriu sau pentru a pune la dispoziţie clienţilor săi o anumită sumă de bani;
k) ziua z - ziua bancară în care are loc decontarea plăţilor de mare valoare în cadrul sistemului de transfer de fonduri de mare valoare.

Art. 3. - (1) Accesul participanţilor în sistemul de transfer de fonduri de mare valoare se efectuează centralizat, prin intermediul unui unic punct de acces, situat la centrala TransFonD.

(2) Orice bancă autorizată de Banca Naţională a României, care are cont curent deschis în evidenţele acesteia, are dreptul să participe în cadrul sistemului de transfer de fonduri de mare valoare.

Art. 4. - Băncile cu centrala situată în alte localităţi decât în Bucureşti au posibilitatea ca, în baza unei notificări oficiale, transmisă în prealabil TransFonD, să delege în calitate de participant propria unitate teritorială din Bucureşti.

Art. 5. - Participanţii au obligaţia să colecteze şi să difuzeze în propriul sistem intrabancar informaţia privind iniţierea şi, respectiv, acceptarea plăţilor de mare valoare în cadrul intervalelor maximale precizate în anexa nr. 1.

CAPITOLUL II
Tipuri de plăţi de mare valoare

Art. 6. - (1) În categoria plăţilor de mare valoare sunt incluse următoarele tipuri de operaţiuni:
a) plăţi între participanţi efectuate în nume propriu, în numele clienţilor lor, în numele unităţilor lor teritoriale sau al clienţilor unităţilor lor teritoriale, în sumă de minimum 500 milioane lei sau indiferent de valoare, în cazul în care iniţiatorul acesteia decide să utilizeze sistemul de transfer de fonduri de mare valoare;
b) plăţi aferente pieţelor valutară şi monetară între participanţi, inclusiv cele aferente facilităţilor permanente acordate de Banca Naţională a României.

(2) Banca Naţională a României îşi rezervă dreptul de a modifica limita inferioară stabilită la alin. (1) lit. a), în funcţie de condiţiile pieţei.

CAPITOLUL III
Etapele prelucrării plăţilor de mare valoare în cadrul sistemului de transfer de fonduri de mare valoare

SECŢIUNEA 1
Recepţia şi revocarea

Art. 7. - Plăţile de mare valoare iniţiate de participanţiiplătitori sunt transmise de către aceştia în vederea procesării lor de către TransFonD, prin intermediul uneia dintre următoarele modalităţi:
a) pe suport hârtie (ordine de plată), în conformitate cu reglementările în vigoare;
b) pe suport electronic - TEMP, în baza unui acord prealabil încheiat cu TransFonD;
c) pe suport electronic - TELEX, în baza unui acord prealabil încheiat cu TransFonD.

Art. 8. - Participanţii-plătitori au obligaţia ca la plăţile de mare valoare iniţiate pe suport hârtie să anexeze, dacă este necesar, unul dintre următoarele documente:
a) exemplarul roz al ordinului de plată întocmit de client sau de participantul-plătitor şi acceptat în original de către acesta;
b) exemplarul roz al ordinului de plată sau transmisia telex/modem a acestuia (acceptată de către participantulplătitor) aparţinând unităţilor iniţiatoare ale participantului sau clienţilor lor;
c) comunicarea de refuz la executare, emisă în conformitate cu reglementările în vigoare în domeniu, în situaţia refuzului la încasare a unei plăţi de mare valoare;
d) documentele menţionate la lit. a) sau la lit. b) întocmite de participantul-plătitor sau de o unitate iniţiatoare a sa şi aferente instrumentelor de plată de debit, acceptate total sau parţial, în situaţia excluderii temporare din calculul compensării fie a participantului-plătitor, fie a participantuluibeneficiar.

Art. 9. - TransFonD acceptă, în vederea procesării, plăţile de mare valoare transmise prin TEMP, însoţite numai de ordinele de plată iniţiate de participanţi şi, dacă este cazul, a unuia dintre documentele menţionate la art. 8.

Art. 10. - Intervalele de recepţie ale plăţilor de mare valoare în sistemul de transfer de fonduri de mare valoare sunt cele prevăzute în anexa nr. 2.

Art. 11. - În situaţia prevăzută la art. 9 participanţii au posibilitatea să transmită TransFonD ordinele de plată aferente plăţilor de mare valoare, recepţionate prin modulul informatic TEMP, cu maximum o jumătate de oră peste intervalele de recepţie stabilite.

Art. 12. - TransFonD are obligaţia să refuze, în cursul aceleiaşi zile bancare, plăţile de mare valoare recepţionate de la participanţi, în situaţia în care acestea nu respectă condiţiile de fond şi de formă stabilite pe baza reglementărilor în vigoare şi a cadrului contractual.

Art. 13. - Plăţile de mare valoare recepţionate de sistemul de transfer de fonduri de mare valoare pot fi revocate de participantul-plătitor, fără acordul participantului-beneficiar sau al TransFonD, în interiorul intervalelor de recepţie ale acestora, în baza unei notificări oficiale remise TransFonD, semnată de persoanele autorizate să angajeze participantul, în conformitate cu fişa specimenelor de semnătură aprobate.

Art. 14. - Revocarea plăţilor de mare valoare după încheierea intervalelor aferente recepţiei acestora este interzisă. Participantul-plătitor are posibilitatea să recupereze suma de bani numai în baza acordului cu participantulbeneficiar, conform procedurii menţionate la art. 19.

SECŢIUNEA a 2-a
Procesarea

Art. 15. - TransFonD procesează plăţile de mare valoare recepţionate, instrucţiune cu instrucţiune, prin intermediul conturilor analitice deschise în evidenţele Băncii Naţionale a României pe numele participanţilor. Conturile analitice utilizate în cadrul sistemului de transfer de fonduri de mare valoare sunt cele cuprinse în anexa nr. 3.

Art. 16. - În situaţia insuficienţei disponibilităţilor în conturile participanţilor-plătitori TransFonD este autorizat să refuze procesarea plăţilor de mare valoare recepţionate, în ordinea priorităţii la refuz, atribuită acestora de către fiecare participant-plătitor. Plăţile de mare valoare refuzate sunt restituite participanţilor-plătitori însoţite de comunicări de refuz la executare semnate de persoanele autorizate să angajeze TransFonD, în cadrul intervalelor de eliberare a extraselor de cont.

Art. 17. - În cazul în care participantul nu a stabilit priorităţi la refuz plăţilor de mare valoare sau valoarea plăţilor de mare valoare cărora li s-au stabilit priorităţi la refuz este mai mică decât lipsa de lichidităţi din contul participantului-plătitor, refuzul acestora se va efectua de TransFonD conform principiului "plata/plăţile de mare valoare cu cea mai apropiată valoare de lipsa de lichidităţi din contul participantului este/sunt rejectată/rejectate".

Art. 18. - Dacă până în cea de-a doua zi bancară următoare datei debitării contului clientului plătitor care a iniţiat o plată de mare valoare banca-plătitoare nu a fost în măsură să îşi asigure în contul său curent, deschis la Banca Naţională a României, disponibilităţile necesare efectuării acestei plăţi, banca-plătitoare are obligaţia ca până la sfârşitul intervalului precizat anterior să pună la dispoziţie clientului plătitor, direct sau prin intermediul unităţii sale iniţiatoare, suma de bani care nu poate fi transferată în contul participantului-beneficiar, inclusiv comisioanele, spezele şi orice alte taxe reţinute în vederea efectuării serviciului de transfer de fonduri.

Art. 19. - Refuzul la încasare al plăţilor de mare valoare se efectuează prin iniţierea de către participantulbeneficiar a unei instrucţiuni de transfer-credit obişnuite, însoţită de o comunicare de refuz la executare, în condiţiile reglementărilor în vigoare şi încadrării în intervalele maximale precizate în anexa nr. 4.

SECŢIUNEA a 3-a
Decontarea finală şi irevocabilă

Art. 20. - Decontarea finală şi irevocabilă a plăţilor de mare valoare, procesate de TransFonD instrucţiune cu instrucţiune, este asigurată de Banca Naţională a României pe bază brută agregată, în aceeaşi zi bancară, în limita disponibilităţilor din conturile participanţilor, la orele stabilite în anexa nr. 2.

Art. 21. - Sistemul de transfer de fonduri de mare valoare pune la dispoziţie participanţilor, în interioriul intervalelor stabilite în anexa nr. 2, extrase de cont sub sigla Băncii Naţionale a României privind plăţile de mare valoare decontate final şi irevocabil.

SECŢIUNEA a 4-a
Raportări

Art. 22. - TransFonD are obligaţia să raporteze Băncii Naţionale a României, la sfârşitul fiecărei zile bancare, următoarele:
a) situaţia plăţilor de mare valoare refuzate în ziua respectivă din cauza insuficienţei disponibilităţilor în conturile participanţilor-plătitori;
b) situaţia plăţilor de mare valoare aferente pieţei secundare a titlurilor de stat decontate în ziua respectivă.

CAPITOLUL IV
Dispoziţii finale

SECŢIUNEA 1
Comisioane

Art. 23. - (1) Pentru serviciile oferite în cadrul sistemului de transfer de fonduri de mare valoare Banca Naţională a României, prin intermediul TransFonD, percepe automat comisioane participanţilor, alţii decât Banca Naţională a României.

(2) Participanţii-plătitori şi participanţii-beneficiari datorează următoarele comisioane:
a) 150.000 lei pentru fiecare plată de mare valoare decontată prin intermediul sistemului de transfer de fonduri de mare valoare, cu excepţia celor prevăzute la lit. b) şi la alin. (3);
b) 300.000 lei pentru fiecare plată aferentă depozitelor la Banca Naţională a României şi dobânzilor corespunzătoare acestora.

(3) În mod excepţional participanţii-plătitori datorează următoarele comisioane:
a) 300.000 lei pentru fiecare plată de mare valoare prelucrată prin intermediul sistemului de transfer de fonduri de mare valoare, transmisă în ultima jumătate de oră a intervalului de recepţie stabilit în anexa nr. 2;
b) 300.000 lei pentru fiecare plată de mare valoare refuzată pe motiv de lipsă de disponibilităţi în contul participantului-plătitor.

SECŢIUNEA a 2-a
Corectarea eventualelor erori de înregistrare

Art. 24. - Pentru eventualele erori de înregistrare în cadrul sistemului de transfer de fonduri de mare valoare participanţii au obligaţia să sesizeze în scris Banca Naţională a României într-un interval de maximum 10 zile bancare de la data înregistrării erorii în extrasul de cont al participantului. După expirarea acestui termen nu poate fi angajată răspunderea Băncii Naţionale a României.

SECŢIUNEA a 3-a
Sancţiuni

Art. 25. - Contractele încheiate de către bănci cu clienţii lor, persoane fizice sau juridice, trebuie să conţină, fără a se limita la acestea, următoarele clauze:
a) plata unei dobânzi de întârziere de minimum 0,05% din valoarea plăţii de mare valoare, pe fiecare zi de întârziere, suportată de bănci sau de unităţile lor teritoriale, în cazul în care acestea nu au respectat intervalele maximale stabilite în anexele nr. 1 şi 4;
b) plata unei penalităţi de minimum 0,1% din valoarea plăţii de mare valoare, pe fiecare zi de întârziere, suportată de bănci sau de unităţile lor teritoriale, în cazul în care acestea nu au respectat prevederile art. 18.

Art. 26. - Băncile au obligaţia să includă clauzele prevăzute la art. 25 în contractele încheiate înainte de data intrării în vigoare a prezentului regulament cu propriii clienţi, până la data de 1 iulie 2002.

SECŢIUNEA a 4-a
Alte dispoziţii finale

Art. 27. - TransFonD asigură băncilor care nu au organizate propriile structuri interbancare astfel încât să răspundă prevederilor prezentului regulament procesarea plăţilor de mare valoare prin intermediul sucursalelor sale deschise în toate oraşele reşedinţă de judeţ şi în municipiul Bucureşti, pentru un interval de timp de 4 luni de la data intrării în vigoare a prezentului regulament.

Art. 28. - Pentru intervalul stabilit la art. 27 sucursalele şi centrala TransFonD vor asigura procesarea plăţilor de mare valoare în ziua bancară a recepţionării lor, în condiţiile respectării tuturor celorlalte prevederi ale prezentului regulament.

Art. 29. - Începând cu data intrării în vigoare a prezentului regulament activităţile de transfer de fonduri aferente pieţelor valutară şi monetară, inclusiv piaţa secundară a titlurilor de stat, între bănci şi Banca Naţională a României, precum şi decontarea acestor transferuri se vor efectua prin intermediul TransFonD, în calitate de agent al Băncii Naţionale a României, în baza prezentului regulament.

Art. 30. - Începând cu data intrării în vigoare a prezentului regulament transferurile de fonduri aferente pieţelor valutară şi monetară, inclusiv piaţa primară a titlurilor de stat, între bănci şi Trezoreria statului se vor efectua direct de Banca Naţională a României, sediul OIS 96150, decontarea finală şi irevocabilă a acestor transferuri de fonduri având loc la ora 16,30.

Art. 31. - Transferurile de fonduri aferente înfiinţării, validării sau reîntregirii operaţiunilor de poprire pe conturile participanţilor, în care Banca Naţională a României are calitatea de terţ poprit, se vor efectua, începând cu data intrării în vigoare a prezentului regulament, direct de Banca Naţională a României, sediul OIS 96100, decontarea finală şi irevocabilă a acestor transferuri de fonduri având loc la ora 9,00.

Art. 32. - Banca Naţională a României şi băncile vor proceda, în maximum 4 luni de la data intrării în vigoare a prezentului regulament, la actualizarea contractelor de prestări de servicii privind furnizarea prin fax, în regim de confidenţialitate, a extraselor de cont analitice aferente procesării plăţilor de mare valoare, în conformitate cu prevederile prezentului regulament.

Art. 33. - Anexele nr. 1-4 fac parte integrantă din prezentul regulament.

Art. 34. - Prezentul regulament intră în vigoare la data de 15 februarie 2002.

Art. 35. - La data intrării în vigoare a prezentului regulament îşi încetează aplicabilitatea Circulara Băncii Naţionale a României nr. 44/1995 privind ordinele de plată cu valori mai mari de un miliard lei şi alimentarea conturilor de decontare a tranzacţiilor cu valori mobiliare, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr.289 din 13 decembrie 1995, precum şi orice alte dispoziţii contrare.

PREŞEDINTELE CONSILIULUI DE ADMINISTRAŢIE
AL BĂNCII NAŢIONALE A ROMÂNIEI,
MUGUR CONSTANTIN ISĂRESCU

Bucureşti, 16 ianuarie 2002.
Nr. 1.

*) În această categorie sunt incluse şi centralele băncilor aflate în regim special de decontare.

Declinare de raspundere: Informaţiile publicate în aceasta rubrică, precum şi textele actelor normative nu au caracter oficial.