ORDIN nr.3.120 din 30 august 2005
al preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor pentru punerea în aplicare a Normelor privind limitarea subscrierii de riscuri de credite
Textul actului publicat în M.Of. nr. 818/9 sep. 2005

În temeiul prevederilor art. 4 alin. (27) şi ale art. 47 pct. 2 lit. c), d) şi f) din Legea nr. 32/2000 privind societăţile de asigurare şi supravegherea asigurărilor, cu modificările şi completările ulterioare, potrivit Hotărârii Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor din data de 10 august 2005, prin care s-au adoptat Normele privind limitarea subscrierii de riscuri de credite,

preşedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor emite următorul ordin:

Art. 1. - Se pun în aplicare Normele privind limitarea subscrierii de riscuri de credite, prevăzute în anexa care face parte integrantă din prezentul ordin.

Art. 2. - Prezentul ordin intră în vigoare începând cu data de 1 octombrie 2005, dată de la care se vor abroga Normele privind limitarea subscrierii de riscuri de credite de consum şi ipotecare, puse în aplicare prin Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr.3.106/2004 şi publicate în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr.185 din 3 martie 2004. Prima raportare pe baza prezentului ordin va fi transmisă pentru trimestrul IV al anului 2005.

Art. 3. - Direcţia generală reglementări şi Direcţia generală supraveghere solvabilitate şi raportări financiare din cadrul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor vor asigura ducerea la îndeplinire a prevederilor prezentului ordin.

Preşedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor,
Nicolae Eugen Crişan

Bucureşti, 30 august 2005.
Nr. 3.120.

ANEXĂ

NORME
privind limitarea subscrierii de riscuri de credite

Art. 1. - Prezentele norme stabilesc condiţiile pe care trebuie să le îndeplinească asigurătorii autorizaţi să desfăşoare activităţi în baza prevederilor Legii nr. 32/2000 privind societăţile de asigurare şi supravegherea asigurărilor, cu modificările şi completările ulterioare, pentru a putea subscrie riscuri de credite acordate de instituţiile de credit persoanelor fizice, riscuri încadrate în clasa de asigurări de credite, prevăzută în anexa nr. 1 la Legea nr. 32/2000.

Art. 2. - Asigurătorii autorizaţi de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor să desfăşoare activităţi în baza prevederilor Legii nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare, pot subscrie riscuri de credite în baza unor contracte încheiate cu instituţiile de credit sau direct cu debitori-persoane fizice, în următoarele condiţii:

- instituţiile de credit să fie autorizate de Banca Naţională a României, în baza Legii bancare nr. 58/1998, republicată;
- creditele asigurate să fie acordate cu respectarea condiţiilor de bonitate a debitorilor, impuse de Banca Naţională a României prin prezentele norme;
- în contractele de asigurare de risc financiar să se prevadă obligativitatea verificării de către instituţiile de credit a gradului de risc prezentat de fiecare debitor.

Art. 3. - În sensul Normelor Băncii Naţionale a României nr. 10/2005 privind limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice şi în sensul prezentelor norme, termenii şi expresiile de mai jos au următoarele semnificaţii:

- credit de consum - creditul acordat persoanelor fizice în vederea satisfacerii nevoilor personale ale familiei ori ale gospodăriei acesteia sau a achiziţionării de bunuri. Creditele acordate pentru studii, vacanţă şi călătorii, efectuarea de tratamente medicale, participarea la conferinţe şi simpozioane organizate în străinătate, precum şi cele acordate prin intermediul cardurilor care nu au asociat un cont de depozit se încadrează în categoria creditelor de consum;
- credit pentru investiţii imobiliare - orice credit contractat de o persoană fizică, inclusiv credit ipotecar, având ca destinaţie dobândirea sau menţinerea drepturilor de proprietate asupra unui teren şi/sau unei construcţii, realizate ori care urmează să se realizeze, precum şi creditul acordat în scopul reabilitării, modernizării, consolidării sau extinderii unei construcţii ori pentru viabilizarea unui teren;
- debitor - persoana fizică faţă de care un împrumutător are o creanţă, în baza unui contract de credit. În cazul în care există giranţi, aceştia sunt consideraţi codebitori;
- perioadă de raportare - trimestrial, cumulat de la începutul anului, conform anexei la prezentele norme;
- valoarea sumelor asigurate brute - soldul, la sfârşitul perioadei de raportare, al sumelor asigurate brute, aferente creditelor acordate şi asigurate, credite care sunt în vigoare la data raportării;
- valoarea sumelor asigurate cedate în reasigurare soldul, la sfârşitul perioadei de raportare, al sumelor asigurate cedate în reasigurare, aferente creditelor acordate şi asigurate, credite care sunt în vigoare la data raportării;
- răspunderea maximă a asigurătorului - limita maximă a despăgubirilor aferente contractelor de asigurare în sold, care trebuie achitate de asigurător, conform contractului de asigurare;
- răspunderea maximă a reasigurătorului - limita maximă a despăgubirilor aferente contractelor de reasigurare, care acoperă riscul de neplată a creditelor ce trebuie achitate de reasigurător, conform contractelor de reasigurare;
- reţinerea netă totală - soldul sumelor asigurate brute, respectiv răspunderea maximă a asigurătorului stabilită în contractul de asigurare, diminuată cu soldul sumelor cedate în reasigurare.

Art. 4. - Pentru a subscrie riscurile prevăzute la art. 1, asigurătorul trebuie să îndeplinească următoarele condiţii:

a) să dispună de un departament specializat de credite şi garanţii, având personal cu experienţă în analiza financiară specifică activităţii de creditare (în vederea autorizării se vor prezenta C.V.-urile personalului specializat);
b) reţinerea netă totală a asigurătorului la riscurile prevăzute la art. 1 să nu depăşească de 12 ori activul net aferent asigurărilor generale pentru ultimul exerciţiu financiar încheiat, determinat conform prevederilor Ordinului preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 10/2001 pentru punerea în aplicare a Normelor privind limita minimă a marjei de solvabilitate a asigurătorilor care practică asigurări generale şi metodologia de calcul al acesteia. În cazul în care în cursul anului se înregistrează creşteri semnificative ale activelor societăţii, aceasta va prezenta Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor un nou calcul al marjei de care dispune şi documentele care justifică aceste creşteri;
c) primele nete subscrise în perioada de raportare, pentru asigurări de credite acordate persoanelor fizice, nu pot depăşi 25% din totalul primelor nete subscrise în perioada respectivă pentru categoria de asigurări generale.

Art. 5. - (1) Asigurătorilor menţionaţi la art. 1, care nu îndeplinesc condiţiile prevăzute la art. 4, li se interzice subscrierea de noi riscuri de credite, în condiţiile şi potrivit prevederilor art. 8 alin. (2) lit. a) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare.

(2) Asigurătorii aflaţi în situaţia menţionată la alin. (1) rămân răspunzători pentru obligaţiile asumate prin contractele de asigurare aflate în derulare, până la expirarea duratei de valabilitate a acestora, fiind interzisă reînnoirea sau prelungirea lor.

(3) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor poate dispune transferul de portofoliu, potrivit prevederilor legale în vigoare.

Art. 6. - Asigurătorii menţionaţi la art. 1 au obligaţia să transmită Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, trimestrial, o situaţie care să conţină datele prevăzute în anexa la prezentele norme. Situaţia trebuie transmisă în termen de 30 de zile de la încheierea trimestrului pentru care se face raportarea.

Art. 7. - Asigurătorii autorizaţi în baza prevederilor Legii nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare, care până la data publicării prezentelor norme în Monitorul Oficial al României, Partea I, nu au practicat asigurări din clasa de asigurări de credite, vor fi autorizaţi să asigure astfel de riscuri în baza cererii standard de autorizare ca asigurător, în forma prezentată în anexa nr. 1 la Normele nr. 2/2001 privind informaţiile şi documentele cerute pentru autorizarea asigurătorilor şi criteriile pentru aprobarea acţionarilor semnificativi şi a persoanelor semnificative ale asigurătorilor, puse în aplicare prin Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr.2/2001, cu modificările ulterioare, a studiului de fezabilitate, conform prevederilor art. 12 alin. 4 lit. a) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare, şi a dovezii îndeplinirii condiţiilor prevăzute la art. 4 lit. a) din prezentele norme.

Art. 8. - Nerespectarea prevederilor prezentelor norme se sancţionează în condiţiile şi potrivit prevederilor art. 39 din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare.

ANEXĂ
la norme

Joi, 24 septembrie 2026, 15:46

Declinare de raspundere: Informaţiile publicate în aceasta rubrică, precum şi textele actelor normative nu au caracter oficial.